Мало кому з людей, які відносять себе по категорії доходів, до середнього класу вдається зібрати за короткий час суму, яка повністю покриє витрати на будівництво або ремонт житла. Ви думаєте є чудовий вихід рішення фінансового питання - оформлення іпотечного або будівельного кредиту. Але, і тут існують "підводні камені". Це додаткові витрати з обслуговування кредиту, які прописані в договорі, який укладається клієнтом з банком, але докладна оцінка суми цих витрат не завжди доступна розумінню недосвідченого в банківській справі, клієнтові. Причому ці витрати діляться на дві категорії - єдино разові і сплачуються протягом усього терміну іпотечного кредиту. Їх сума залежить від банку, що видає кредит і від терміну іпотеки. Ця сума коливається в межах від 1,5-2% до 7-8% суми іпотечного кредиту.
Не залежно від рішення банку видавати кредит чи ні, майбутньому позичальникові треба оплатити процедуру попередньої оцінки свою кредитоспроможність. Це сума приблизно близько 3000 рублів.
Друга обов'язкова процедура при кредитуванні, яку знову ж таки оплачує клієнт - оцінка житла або витрат на ремонтно-будівельні роботи. Розмір кредиту залежить від оцінної вартості, підтвердженої сертифікатом, після експертизи, проведеної оцінювачем, якого призначає банк з числа фірм, що уклали з банком договору на проведення експертизи. Ця обов'язкова послуга обійдеться позичальникові в 3000 - 10000 рублів.
Якщо клієнт хоче оформити кредит під житло, що будується, то необхідно оплатити перевірку об'єкта іпотечного житлового кредитування. Цей збір складає або відсоток від суми кредиту, або може бути фіксованим платежем у межах 4500-15000 рублів.
Деякі банки беруть плату за відкриття позичкового рахунку (1-2% від суми кредиту) і збір за видачу кредиту (0,5-1,5%). Також, в деяких випадках, підлягає оплаті нотаріальне посвідчення договору про кредитування, присутні витрати на переведення в готівку кредитних засобів і зберігання їх в банківському сейфі.
Людина, що не зважився самостійно проходити всі підводні камені іпотечного страхування і вирішив скористатися послугами ріелтора (5-7% вартості квартири), іпотечного брокера, сплатить ще 2-3% вартості квартири. Хоча, як раз ці витрати і є окупаються. У брокерів часто укладені договори з банком, що надає кредит. Оплативши послуги брокера і ріелтора, клієнт заощаджує на інших витратах, у цьому випадку зменшується ймовірність підписання "кабального" кредитного контракту.
До суми виплат "по тілу" кредиту і відсотків, встановлених банком, додаються витрати на щорічне страхування придбаного житла, ведення позичкового рахунку, оплату банківських переказів.
Таким чином, до початку процедури оформлення кредиту, володіючи всією інформацією про майбутні додаткових витратах, необхідно оцінити їх повну суму, що може вплинути на вибір банку, і знайти джерела її погашення.