Сьогодні, коли банки підняли ставки по кредитах, найбільшої з позик, яку може видати банк, це іпотека. Але, крім повернення самого боргу, нам потрібно заплатити ще масу платежів і супутніх комісій. Одним з найвагоміших з таких платежів є страховка. Цей платіж є обов'язковим. Тому відкрутитися від нього не вийде, але ж він може доходити до 2% від вартості кредиту. Але якщо знати нюанси погашення боргів, то суму, витрачену на страховку, можна зменшити. Metrinfo.Ru, Інтернет-журнал про нерухомість, спробує прикинути, як я ж може вийти економія.
По іпотеці існує всього два види платежу. Це - ннуітетний платіж і диференційований. В обох випадках позичальникові потрібно виплатити суму складається з двох частин: суми взятої у банку в борг (тіла кредиту) та процентів, які нараховує банк за користування його грошима. Єдина відмінність між цими платежами полягає в різному графіку погашення боргу.
При ануїтетних платежі, які є найбільш поширеними при розрахунку з позичальниками, позичальникові потрібно протягом усього терміну, щомісячно виплачувати однакову суму. У цьому випадку перші місяці основну частину виплат становлять відсотки. Але з кожним внеском розмір цих платежів стає меншим, і потім, основна частина грошей йде на погашення, безпосередньо, тіла кредиту.
Особливістю ж диференційованих платежів є той факт, що погашення кредиту відбувається протягом усього терміну нерівними платежами. А в першу чергу виплачується «тіло» кредиту. А як відомо відсотки набігають на суму, що залишилася, з цього основна боргове навантаження припадає на перші роки користування кредитом.
Вибір схеми погашення справа суто індивідуальна. Позичальникам з диференційованою схемою платежів на початку взаємин з банком доведеться важче, адже потрібно виплатити як можна більшу суму. А позичальники платить за ануїтетною схемою можуть спланувати графік погашення. Тому як щомісячна сума буде однаковою, але в такому разі їм доведеться заплатити трохи більший відсоток. Саме внаслідок цього, банки і вважають за краще останню схему погашення.
Зі слів генерального директора ТОВ «СБС-іпотека» Артема Костюшіна, мінус диференційованої схеми полягає у великих платежах в перші роки погашення кредиту. Але при цьому, великим плюсом є менша переплата по кредиту. Але все ж ануїтет є більш поширеним видом платежу.
Ризик є справою позичальника, тому при іпотеці страхуються і життя, і втрата працездатності, титульне страхування (право власності на нерухомість, що купується), ну і сам предмет застави.
Договір можна укласти лише з тією страховою компанією, яка має акредитацію банку. Хоча, якщо клієнта він в чому щось не влаштовує. Він, звичайно, може укласти договір з іншою компанією, але це тільки при угоді питання з банком. У таких випадках страхової відділ банку рідко йде на зустріч з потенційним клієнтом, адже працювати зі «своєї» страховою компанією, банку і вигідніше, і надійніше.
Часто буває, що банк у змові зі страховою компанією. З цим свого часу активно боровся антимонопольний комітет. Але навіть при такому союзі страхової компанії теж доводиться ретельно перевіряти клієнта, адже не дивлячись на те що страхові внески відбуваються за рахунок одержувача кредиту, при настанні страхового випадку всю суму забирає собі банк. Розмір страхових виплат залежить від тарифної політики банку.
На суму страхового платежу, так само впливають різні методики повернення кредиту, які застосовуються при ануїтетному і диференційованому способі повернення боргу.
За перший рік, в оплаті страхування відмінностей немає. а від виду платежів в подальшому і буде, залежить розмір іпотечної страховки.